貸款買房，首付付多付少都有各自的優(yōu)缺點，需根據(jù)個人情況進行選擇。通常，如果個人收入上漲速度足以跑贏通貨膨脹速度，且善于使用金融杠桿如理財、基金、股票、投資等形式來獲取更多的收益，那么首付少、貸款多這種形式會更具優(yōu)勢。而若個人情況與上述特點剛好相反，也不太想承受較大的還款壓力，那么還是首付多一點更好。
1、首付少、貸款多
如今買房，絕大多數(shù)人都會選擇貸款而非全款，而在確定貸款金額時，不少人又會糾結到底是多付一些首付好還是少付一些首付好。其實兩者有著各自的優(yōu)缺點，按需選擇才是王道。
首付少、貸款多的形式，表面上看起來很“虧”，畢竟日后還款壓力大，還需要支付給銀行更多的利息。但實際上如果你滿足以下兩個特點，這種形式其實很劃算。
一是收入上漲速度足以跑贏通貨膨脹速度，也就是說如果一年通貨膨脹上漲3%，你的年收入上漲幅度也高于3%，那么還款壓力自然也并不會有想象中那么大，還款痛苦感也不會有想象中那么明顯。
二是善于使用金融杠桿。首付少一點，就意味著手頭上的現(xiàn)金流多一點，如果善于使用金融杠桿，則可以使用這筆錢進行理財和投資，獲得的收益也是完全能夠跑贏銀行利率的。
2、首付多、貸款少
而另一種貸款比例模式——首付多、貸款少，最直白的優(yōu)勢便在于日后每月的還款壓力會比較小，需要還給銀行的總利息也會低一些。對于不想承擔太大還款壓力、平常也不太會理財管理資金，且現(xiàn)金流比較寬裕的人群，還是比較適合的。
但同時，多付貸款也會使手頭上的現(xiàn)金流變少，無論是用于投資理財還是緊急資金周轉，都會存在一些局限性。
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