無此規定。有些銀行對于住房貸款的要求是，必須正常還貸一年才能提前還款或者辦理轉公積金業務，并沒有看到過三年的限制。有些銀行即使是正常還貸的第一年，也能辦理，只不過可能需要繳納違約金或者手續費，比如最高6個月的正常房貸利息。房貸能否轉公積金，主要是看房貸銀行的具體要求，以及當地住房公積金管理中心的商轉貸條件。
商貸轉公積金有幾種方式？
借款人想要把自己的商業貸款轉成公積金貸款的話，目前有兩種方式：先還后貸方式和以貸沖貸方式。
1、先還后貸方式
先還后貸就是指借款人先向公積金中心提出商貸轉公積金的申請，經過公積金中心的同意后，職工就可以以自籌資金還清商貸，并且辦理擔保手續后。等到這一系列手續后，相關部門就會發放商貸轉公積金。
2、以貸沖貸方式
以貸沖貸就是指指借款人先向公積金中心提出商貸轉公積金的申請，經過公積金中心的同意后，借款人可將商貸本息余額大于商轉公貸款差額提前還清，并辦理擔保手續，最后相關部門發放商轉公貸款。接下來就是借款人、擔保公司、銀行共同用商貸轉公積金還清商貸，并且辦理住房抵押反擔保手續。
商貸轉公積金貸款辦理流程
需要完成貸款申請、房屋查勘、審批面簽、辦理抵押、發放貸款五個流程。具體如下：
流程一：貸款申請
1. 客戶在申請業務辦理前，登錄 " 湘直公積金 " 微信公眾號預約取號，選擇 " 友誼路營業部智慧信貸大廳 "。
2. 提交資料（1）借款人可在省直中心官方網站下載或柜臺領取貸款申請表并填寫完整。（2）借款人及配偶按照銀行住房貸款轉公積金貸款資料要求準備齊全，提交至友誼路營業部智慧信貸大廳。（3）柜臺工作人員初步審核借款人貸款材料的真實性、完整性并查詢借款人（及配偶）授權的個人征信報告。
流程二：房屋查勘
擔保公司安排工作人員對房屋進行查勘。（房屋備案未滿五年的不用查勘，跳過此流程）
流程三：審批面簽
省直中心承諾 6 個工作日內完成貸款審批流程。客戶收到面簽短信后，根據短信提示內容，前往友誼路營業部智慧信貸大廳辦理貸款面簽手續。（注：選擇階段性擔?；蚱渌慨a抵押方式的面簽后還需向擔保公司繳納擔保機構交納服務費或保證金。）
流程四：辦理抵押
此流程在原貸款銀行和不動產登記中心辦理，具體辦理時限以貸款銀行和不動產登記中心為準。
1. 選擇自籌方式（1）銀行還款：借款人自籌資金結清商業銀行按揭貸款，前往不動產登記中心注銷原銀行貸款房產抵押。（2）辦理抵押：辦理抵押借款人于中心網點領取抵押資料，前往不動產登記中心辦理抵押手續后，將抵押憑證返回至柜臺。
2. 選擇階段性擔保方式（1）銀行還款：借款人在擔保公司工作人員陪同下前往銀行結清貸款，借款人配合拿到房產證原件后，擔保公司前往不動產登記中心辦理原銀行貸款抵押注銷。（2）辦理抵押：擔保公司工作人員前往不動產登記中心辦理抵押手續。
3. 選擇其他房產抵押方式。借款人于中心網點領取抵押資料，前往不動產登記中心辦理抵押手續后，將抵押憑證返回至柜臺。
流程五：發放貸款
中心核驗抵押權證后，承諾于 3 個工作日內發放貸款。
