通常情況下，裝修貸款是直接打入裝修公司或者裝修材料供應(yīng)商的賬戶中。這個(gè)過(guò)程中，銀行并不會(huì)將錢款打到借款人的賬戶中。為了保障貸款的使用效果，通常會(huì)要求借款人在借款前提供施工合同或者裝修材料清單。貸款打入裝修公司或者材料供應(yīng)商的賬戶中，可以有效地避免借款人用貸款資金用于其他用途，從而保障銀行和借款人的雙重利益。
什么是裝修貸款？
裝修貸款也稱家裝貸款，指銀行或者消費(fèi)金融公司推出的，以家庭住房裝修為目的個(gè)人信用貸款。
銀行發(fā)放的個(gè)人住房裝修貸款單筆貸款額度原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，同時(shí)不超過(guò)裝修工程總費(fèi)用的50%。
裝修貸款的申請(qǐng)途徑有哪些？
1、申請(qǐng)個(gè)人信用貸款來(lái)裝修
信用貸款無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，但市場(chǎng)上一半以上的信用貸款產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者要求甚高，或是資產(chǎn)證明門檻的高高筑起，或是特定行業(yè)的人士、VIP客戶、公司高級(jí)管理人員才能申請(qǐng)，均要嚴(yán)格考察申請(qǐng)者工作性質(zhì)、所處行業(yè)、收入狀況等細(xì)節(jié)。其優(yōu)點(diǎn)在于利率較低，額度適合，但是人群限定較窄。
2、申請(qǐng)持證抵押貸款來(lái)裝修
持證抵押貸款，也就是用房產(chǎn)來(lái)抵押、申請(qǐng)的消費(fèi)貸款。由于多家銀行開(kāi)展此業(yè)務(wù)，所以消費(fèi)者的選擇面相對(duì)較大。不過(guò)各家銀行對(duì)于所抵押房產(chǎn)在房?jī)r(jià)、房齡、房產(chǎn)面積方面的要求各不相同，消費(fèi)者要申請(qǐng)之前一定要做足功課。如果個(gè)人有一套或二套以上的房產(chǎn)，可嘗試申請(qǐng)，不僅獲得的貸款額度較多，期限也較長(zhǎng)。不過(guò)具體貸款額度要看銀行對(duì)消費(fèi)者個(gè)人資質(zhì)和房產(chǎn)狀況(地理位置、房?jī)r(jià)、房產(chǎn)面積、房齡)的審核而定。該種裝修貸款的優(yōu)勢(shì)在于，額度最高，利率低，但是辦理周期過(guò)于緩慢。
3、信用卡家裝分期
有些銀行為了更好得滿足消費(fèi)者家裝分期需求，推出了信用卡家裝分期的業(yè)務(wù)，針對(duì)人群為居住在大中型城市，剛剛購(gòu)買新房，無(wú)錢裝修、信用記錄良好的人士。一般額度上限為10萬(wàn)-20萬(wàn)，個(gè)別產(chǎn)品最高分期額度為50萬(wàn)。申請(qǐng)信用卡分期家裝也會(huì)受到一定的限制，即消費(fèi)者所選擇的服務(wù)和產(chǎn)品必須是該銀行的合作商戶，如果所選商戶不在家裝分期合作商戶內(nèi)，就不能申請(qǐng)分期。消費(fèi)者一定要對(duì)銀行家裝分期的各項(xiàng)規(guī)定做到心中有數(shù)，比如信用額度和消費(fèi)額度、還款問(wèn)題、違約金等問(wèn)題。一旦申請(qǐng)了信用卡家裝分期，還要注意產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)，畢竟錢已經(jīng)給出，一旦裝修過(guò)程中出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題也便于及時(shí)解決。
4、消費(fèi)金融公司貸款
除了銀行貸款這條傳統(tǒng)途徑外，向消費(fèi)金融公司貸款也是可以選擇的途徑之一。消費(fèi)金融公司通過(guò)為商業(yè)銀行和信用卡等顧及不到的客戶提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品，其實(shí)這種消費(fèi)信貸已經(jīng)在國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中存在了400余年，消費(fèi)信貸的相關(guān)法律規(guī)定也已相當(dāng)完善。消費(fèi)金融公司所提供的消費(fèi)貸款(耐用消費(fèi)品和一般消費(fèi)用途)，貸款額度不超過(guò)個(gè)人月收入的五倍。擔(dān)保方式為無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，消費(fèi)者不必為擔(dān)保方式太過(guò)發(fā)愁。其特點(diǎn)為，貸款審批快、貸款周期短，但是成本可能相對(duì)較高。
裝修貸款辦理流程
裝修貸款是用于辦理裝修的貸款，裝修貸款辦理流程：
1、客戶申請(qǐng)。客戶向銀行提出申請(qǐng)，書(shū)面填寫(xiě)申請(qǐng)表，同時(shí)提交相關(guān)資料。
2、簽訂合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料調(diào)查、審批通過(guò)后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。
3、發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意并辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定發(fā)放貸款。
4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。
5、貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。
1）正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;
2）提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。
貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
